很多人看到“免健康告知”这几个字，第一反应就是：太好了，我身体有点小毛病也能买！
确实，市面上有些免健告的医疗险，把投保年龄放宽到了很高岁数，而且不用填那些复杂的健康问卷，只要有社保或新农合就能投，对高龄老人或者身体有些异常的人来说，吸引力不小。
但咱们得冷静一下，“免健康告知”不等于“什么病都管”。
保险公司不是做慈善的，它们通常会通过“既往症免责”来把控风险。比如这类产品，虽然没问你的健康状况，但在合同里明确写了，像恶性肿瘤、肝硬化、冠心病等几类严重的既往症是不赔的。也就是说，如果你投保前已经得了这些病，后续因此产生的医疗费，保险公司是不负责的。
所以，别光看它“能买”，得先看它“赔不赔”。
另外，这类产品大多是1年期的，不保证续保。这意味着什么呢？今年买了，明年想接着买，得看保险公司还让不让投，或者产品是不是停售了。如果中间理赔过，或者身体状况变差了，第二年可能就续不上了。这点跟那些保证续保20年的长期医疗险差别挺大的，后者在保障期内，哪怕你理赔过、产品停售了，只要按时交费就能继续保。
如果你是因为健康原因买不了常规百万医疗险，那这种免健告的产品可以作为一个备选，用来防范未知的突发大病风险。但如果身体还算健康，能投那些保证续保的长期医疗险，稳定性会更高一些。
不管选哪种，投保前一定要把保险攻略里的条款细节，特别是责任免除和续保规则看清楚。毕竟，买保险是为了兜底，不是为了买个心理安慰。