很多人买增额终身寿险，其实是被名字里的「寿险」给绕进去了。

这类产品最核心的价值就两点——保额会「长大」，以及人走了能留下一笔钱。你交的保费，现金价值会按合同约定的方式复利增长，时间越长积累越多。说白了，它更像一个锁定了长期利率的储蓄账户，只不过这个账户还自带一个身故赔付的功能。

那它的短板在哪呢？主险合同里写得清清楚楚：身故或全残。意外门诊、住院费用、重大疾病的治疗开销——不好意思，这些不包含在增额寿险的「基本配置」里。某些产品确实可以附加健康险，但那是另一回事，不能混为一谈。

所以如果你现在买保险的首要目标是「万一生病有钱治」，先把医疗险和重疾险配齐再说。增额寿险更适合几种场景：给孩子存教育金、给自己攒养老本，或者单纯想锁定一个长期利率让资产稳健增值——同时顺带解决传承问题。它不是用来治病的，是用来「锁钱」的。

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