孩子8岁，正是满地跑的年纪。当爸妈的操心也多了——万一磕了碰了怎么办？万一生大病没钱治怎么办？

与其焦虑，不如把保险配置这件事想清楚。

先把少儿医保办妥

这是最容易被忽略、但又最重要的第一步。少儿医保属于城乡居民基本医疗保险，监护人需要按规定给孩子办理参保手续并缴纳费用——不是天上掉下来的免费福利，得主动去办。办完之后，住院、手术这些费用就能报销一大部分。

意外险，为什么要先考虑？

说实话，8岁这个年龄段的小孩，精力旺盛得吓人，磕磕碰碰在所难免。意外险的保费通常一年几百块，保额足够覆盖磕碰受伤的医疗费用，万一严重到伤残也能有赔偿。

但这里有个关键信息——国家对未成年人身故赔付保额有限制，不满10周岁的小朋友，身故保险金额最高不能超过20万元。买意外险的时候别被“高保额”迷惑，超过这个上限的部分其实没有意义，多交的钱白扔了。

重疾险和医疗险，怎么安排？

少儿医保+意外险打底之后，如果家庭预算还宽裕，可以考虑重疾险。一旦孩子确诊白血病、严重哮喘这类少儿高发重疾，能一次性拿到一笔钱，用来cover治疗费、康复期家长陪护的收入损失等。

医疗险作为少儿医保的补充，可以报销医保目录外的药品和治疗费用。百万医疗险保额高但一般有免赔额，小额医疗险正好相反——根据孩子平时就医习惯来选就行。

想了解更多基础的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。配置保险这件事，说难不难，关键是顺序别搞反：先医保、再意外、最后才是重疾和医疗。