宝宝刚出生，很多家长急着给他配齐保险，结果花了不少钱，保障却没到位。说实话，给新生儿买保险这件事，水滴保的建议是：先把坑摸清楚，比急着买产品重要得多。

少儿医保——这个漏掉了，后面全乱套

国家给孩子的这项福利，好多人因为不知道要去办，生生错过了从出生那天起的报销待遇。各地政策不太一样，但大多数地方要求出生后90天或者3个月内完成办理，逾期的话待遇就要从参保之后才开始算，中间那段空白期可没人给你报销。新生儿前几个月进保温箱什么的，费用可不低，这笔账一算就明白。所以孩子一出生，医保的事赶紧安排上，比挑任何商业险都优先。

重疾险越早买越香

孩子重疾险保费比成人低多了，这事儿知道的人不少，但真正动手的家长比例还是不高。宝宝这时候身体好，核保容易通过，保费也便宜，保障期限可以选定期二三十年，也可以直接保终身，看自家预算。万一孩子以后查出健康问题再想买，可就难了。白血病这类少儿高发重疾，治疗周期长、花费高，有份重疾险在手，家庭财务压力能小不少。

需要提醒的是，重疾险保的是严重疾病，但具体保障范围要看条款。先天性疾病或发育异常，通常不在保障范围内，或者理赔条件比较严格。买之前仔细看健康告知和免责条款，别到时候发现“保而不赔”。

医疗险搭配着买

新生儿免疫力还没发育完全，感冒发烧住院的频率比大人高多了。医保能报一部分，但自费药、进口器材这些不在目录里的开销，得靠医疗险来覆盖。百万医疗险保大额医疗支出，小额医疗险补齐日常住院费用，组合起来使用更实用。

意外险有法定上限，别被忽悠多买

很多家长想给孩子把意外险保额买高一点，这里有个硬杠杠：10周岁以下的孩子，意外身故保额最多20万。这是监管规定，多买了也不会多赔。所以挑意外险的时候，与其盯着身故保额，不如多看看意外医疗的保障好不好、免赔额低不低、报销比例高不高。

教育金这类产品，手里宽裕当储蓄可以，但优先级要往后放。先把保障型险种配齐了，再考虑这类偏理财性质的。

想系统了解各险种的作用和挑选要点，可以看看水滴保保险攻略。配置这件事，顺序对了能省不少钱。