说个扎心的数据——老年人骨折一次，住院加康复费用轻轻松松破万。这钱医保能报一部分，但自费药、进口器材那部分，得自己掏。意外险里的医疗责任，就是用来堵这个窟窿的。
关键看什么？意外医疗的免赔额和报销比例，这两个数字直接决定你最后能拿到多少钱。有些产品免赔额500块，报销比例80%；有些免赔额100但只报70%，算下来可能反而前者更划算。别光盯着保费便宜，那点差价可能还不够填免赔额的坑。
还有一个特别容易被忽略的——社保目录限制。骨折用的进口钢板、靶向药这些，医保基本不管。如果买的意外险只报社保范围内的费用，那这部分缺口照样得自己扛。所以我们水滴保一般建议优先看不限社保用药的产品，多出来的保费往往值回票价。
承保年龄这事也得盯紧。现在市面上的老人意外险，常见上限是75岁或者80岁，不同产品差得挺多。别想着买一份就躺平，到期前最好提前看看能不能续保，避免出现保障真空期。
至于健康告知，老年意外险普遍比较宽松，高血压、糖尿病这种情况很多产品都能承保，但具体条款要求各不相同，投保前一定要仔细过一遍。如实告知是底线，别因为怕麻烦给理赔埋雷。
说白了，给老人选意外险就是算账——把可能的花销、报销的范围、产品的限制放在一起掂量掂量，心里就有数了。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。