买重疾险的时候，你最怕什么？
有的人怕生病掏空积蓄，所以觉得只要生病能赔钱就够了。有的人怕自己突然走了，家人经济来源断掉，所以希望无论如何都要留下一笔钱。这两种不同的「怕」，恰恰是选择含不含身故责任的分水岭。
先说清楚一个本质区别：含身故责任的重疾险，保险公司是「必然要赔」的——要么赔重疾，要么赔身故，反正这笔钱最终会给到受益人。不含身故责任的消费型重疾险呢？如果平平安安没得重疾，身故的时候要么不赔，要么只退一点现金价值。
这里有个细节特别容易踩坑：大多数含身故的重疾险，重疾保险金和身故保险金是共用保额的。也就是说，赔了重疾，身故就不再赔了，反过来也一样。别想着「生病赔一笔，走后再赔一笔」，基本不可能。
所以在做决定之前，不妨先问自己一个问题：如果这辈子没得重疾，你希望留一笔钱给家人吗？如果答案是「是」，含身故的版本至少能确保这笔钱一定到账。如果觉得消费型也能接受，省下来的保费自己攒着或者做其他投资也行，那就选不含身故的。
没有标准答案，关键是让你的保险真的对应上你心里那个「怕」。
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