很多人买重疾险时都会纠结：到底要不要加身故责任？

其实这没有标准答案，主要看你的钱包厚度和对保障的理解。

带身故责任的重疾险，也就是大家常说的“储蓄型”重疾险。它的特点是，不管你是得了合同约定的重疾，还是不幸身故，保险公司都会赔一笔钱（通常是保额）。听起来很稳，毕竟人固有一死，这笔钱早晚能拿到。但代价是保费会贵不少。而且要注意，大多数这类产品，重疾赔付和身故赔付是二选一的。如果先赔了重疾，合同就结束了，后面再身故就不赔了。

不带身故责任的，通常叫“消费型”重疾险。只有确诊重疾才赔钱，如果一辈子没得重疾就走了，保费就相当于“消费”掉了，最多退回一点现金价值。正因为少了身故这个必然发生的赔付责任，它的价格要便宜很多。

怎么选？我寻思了一下，大概可以这么看：

如果你预算充足，且希望保单有一定的资产传承功能，或者不想操心后续搭配，带身故责任的省心一些。但如果你预算有限，或者觉得把重疾和身故捆绑在一起太贵，那不如选择不带身故的重疾险，然后把省下来的钱单独买一份定期寿险。这样搭配下来，不仅总保费可能更低，而且在家庭责任最重的几十年里，身故保障的额度还能做得更高。

保险配置是个动态过程，不用追求一步到位。关键是看清条款，特别是关于重疾和身故是否共享保额的说明。如果不确定怎么搭配合适，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者找我们水滴保保险服务的顾问聊聊，毕竟每个人的家庭情况都不一样嘛。