很多人买重疾险时都会纠结：要不要加身故责任？

其实这两者的核心区别就一点——人没了，赔不赔钱。

不含身故责任的重疾险，也就是大家常说的“消费型”或者“纯重疾”。它只管合同里写的那些大病。要是被保人不幸确诊了合同约定的重疾，保险公司直接赔一笔钱。但如果一辈子没得重疾，最后是因为意外或者其他原因走了，这保单也就结束了，通常不会赔付保额，顶多退点现金价值（如果有的话）。

含身故责任的就不一样了。不管是因为重疾走的，还是因为意外、疾病身故，只要符合等待期等约定条件，保险公司都得赔。这就相当于把重疾险和寿险的功能揉在了一起。

举个简单的例子。老张买了50万保额的重疾险。

如果是不含身故的：老张得了癌症，赔50万；老张出门被车撞了身故，不赔保额。

如果是含身故的：老张得了癌症，赔50万；老张出门被车撞了身故，也赔50万。

听着好像含身故的更划算？别急，这里有个坑。

大多数含身故责任的重疾险，重疾保险金和身故保险金是共用保额的。也就是说，赔了重疾，合同就结束了，后面再身故也就不赔了。所以它并不是“赔两次”，而是“二选一”，看哪个先发生。

那到底该怎么选？

看预算。含身故的因为必赔（人终有一死），所以保费要贵不少。同样的钱，买不含身故的可能能买到更高保额。对于预算紧张的年轻人，先把重疾保额做足更重要。

看家庭责任。如果你是家里的顶梁柱，背着房贷车贷，上有老下有小，那身故后的经济补偿也很重要。这时候可以考虑含身故的重疾险，或者干脆买一份不含身故的重疾险，再单独搭配一份定期寿险。这样组合下来，往往性价比更高，保障也更灵活。

具体怎么搭配，还得结合自己的实际情况。如果拿不准，可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的条款细节。