给小朋友挑百万医疗险，很多家长第一反应是翻评测、看对比表。其实啊，比起盯着某款产品叫什么名字，更重要的是搞懂“续保”这个词对婴幼儿意味着什么。
想象一下，孩子刚满周岁，你给他买了一份医疗险。第二年孩子肺炎住院理赔了，第三年你打算续保，保险公司发来一条消息：需要重新审核。这意味着什么？轻则加费，重则直接拒保。低龄儿童本来就容易生病住院，如果产品在续保上设了门槛，家长心里肯定不踏实。
所以选这类产品时，优先看有没有“保证续保”。有这四个字，在保证续保期内——不管是6年还是20年——保险公司不能因为你理赔过或健康状况变差就拒绝续保，也不会单独涨费。产品到期后自动进入下一个续保周期，对家长来说省心很多。
另一类产品是买一年保一年，到期要重新投保，保险公司会重新审核你的申请。这种产品的稳定性就取决于保险公司的核保政策，有的宽松，有的严格。不是说这种产品不能选，但如果孩子年纪小、过往门诊住院记录多，就要多掂量一下。
除了续保条件，还有几个点值得盯一下：
免赔额。这个数字直接决定了你花多少钱才能启动报销。目前主流产品多是1万元免赔额，有的针对特定疾病或特殊门诊会设为0免赔。看孩子过往的就医频率，如果平时小病不断，0免赔的体验感会好很多。
报销比例。医保结算后，有的产品能报100%，有的报80%或60%。当然比例越高越好，但也要结合健康告知的宽松程度来看。
健康告知。这个环节千万不能糊弄。婴幼儿常见的黄疸、早产、卵圆孔未闭等情况，都要如实告知。带病投保隐瞒病史，后续理赔大概率会出纠纷。
另外提醒一句，百万医疗险主要覆盖大额医疗支出，门诊小病还得靠少儿医保和门诊险搭配。具体怎么组合，可以参考水滴保保险攻略里的相关文章。