说实话，没人愿意琢磨“万一出事怎么办”这种扫兴的问题。但生活这东西吧，偏偏就爱跟我们开这种玩笑。

想象一下，家里经济支柱突然查出重疾，或者出了场意外——治疗费像流水一样往外涌，这还不算完，工作可能也得暂停，收入说没就没了。医保能报一部分，但进口药、康复费、误工损失……这些窟窿靠什么填？积蓄？掏空了家底，万一再来点波折呢。

这就是保险存在的意义——不是玄学，而是实打实的风险转移工具。通俗点讲，就是大家凑一笔钱交给保险公司，万一谁赶上事儿了，保险公司从这笔钱里拿出一部分来兜底。我查了一下《保险法》的定义，保险本质上是“通过订立合同，将风险及相应财务后果转移至保险公司，并在风险事件发生时提供经济补偿”的机制。

落到实际生活中，重疾险和意外险是很多家庭优先考虑的两种。重疾险呢，并不是什么病都能赔，必须是合同约定的重大疾病，而且要符合理赔条款约定的条件——可能是确诊、可能是实施了特定手术，也可能是达到了某种状态——才会给付保险金。这笔钱怎么用是你自己的事，付医疗费也好、弥补收入损失也罢，灵活支配。意外险则是针对那些“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”意外事故，提供相应的经济补偿。

配置保险这事儿，说到底是在给家庭财务筑一道防火墙。不是说有了保险就不会出事，而是出事的时候，至少不用一边扛着病痛，一边为钱发愁。这种心理上的踏实感，值多少还真不好量化。

如果想了解更系统的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。