一款在2021年底就停售的重疾险，为什么直到今天还时不时被人翻出来讨论？

凡尔赛1号是相关保险公司推出的产品，在2021年底正式告别市场。停售嘛，本来挺正常的事，但有意思的是，这款产品下线两年多，相关问答热度一直没断过。这背后到底藏着什么？

先说它的保障设计。产品覆盖重疾、中症、轻症，基础保障覆盖面在当时算扎实的。但真正让它出圈的，是“高龄额外赔”这个亮点——60岁前确诊重疾额外赔付一定比例保额，60到64岁之间还有额外赔付。我就直说了，这种设计在那会儿确实少见。

保障期限和缴费方式上，用户可以根据个人需求灵活选择，这点在当时也加分不少。

至于停售原因，明面上可能是产品迭代需要——但说白了，这类高龄高比例额外赔的设计，对保险公司的风险管控能力要求很高。精算逻辑摆在那儿，当赔付预期超出预期区间，调整定价或者干脆下架都是常规操作。

但停售不意味着这款产品的保障思路没有参考价值。恰恰相反，它留下来的选品逻辑挺值得借鉴：

看高龄额外赔付的年龄范围。想给家庭经济责任最重那几年加厚保障，这项指标直接决定关键时刻能拿到多少钱。

看中轻症赔付比例。重疾前的中轻症阶段同样需要经济支持，这块覆盖越全，应对疾病的经济压力越小。

看健康告知宽松程度。保障再好，买不进去也是白搭，身体情况能不能通过核保很关键。

举个例子，60岁前额外赔付一定比例保额这个设计，基础保额50万的话，60岁前确诊重疾实际能拿到更多赔付——这笔钱用来覆盖治疗收入损失和家庭开支，作用不小。当然了，具体能赔多少、要花多少保费，得结合个人健康状况和预算来算。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

这篇文章不是让你去买已经停售的凡尔赛1号——停都停了，想买也买不着。它的价值在于提供一个参考维度：好的重疾险产品通常怎么设计保障结构，当你面对当前市面上一堆产品的时候，关注哪些指标才能不被带偏。产品会停售，但选购逻辑不会过时。