给孩子选保险，很多家长第一步就做错了——把大量时间花在产品对比上，却忽略了一个硬性前提：不同年龄段的孩子，能买到的身故保额上限是固定的。

不满10周岁，最高20万；已满10周岁但未满18周岁，最高50万。银保监会白纸黑字写的，所有产品都得遵守。这条规定挺多人不知道的，所以选产品前得先搞清楚自己孩子能买多少额度，不然挑半天发现不符合规定就白忙了。

知道这个上限之后，下一步才是想清楚孩子到底需要什么。

意外险是最基础的选择——小孩子磕磕碰碰太常见了。比如市场上有心依保2025少儿意外险这类产品，专为儿童设计，包含意外医疗和住院津贴之类的责任。

如果孩子已经上学，学平险是个值得关注的选项，像希望之星3号学平险这类产品，覆盖意外和疾病医疗，住院门诊都有涉及。

医疗险的使用频率其实很高，孩子感冒发烧住个院，花销不小。像暖宝保3号这样的综合医疗险，涵盖住院和门诊医疗，适合需要全面保障的家庭。

至于重疾险，说实话保费确实不便宜，但如果预算允许，给孩子配一份长期保障是有必要的。大黄蜂16号旗舰版这类少儿重疾险，覆盖多种重大疾病，确诊后一次性赔付。

以上产品仅为市场常见示例，具体保障请以保险合同条款为准。

很多家长容易把劲儿使错地方——盯着身故保额不放，生怕买少了不够用。但对孩子来说，日常生活中最常碰到的其实是疾病和意外导致的医疗费用，这些才是最需要保险解决的问题。医疗险、意外险使用频率往往更高；重疾险保障力度大，但保费摆在那儿，得结合家庭预算来掂量。

给孩子买保险前，先搞清楚不同年龄段的身故保额上限：10岁以下最多20万，10到18岁最多50万。这个是硬性限制，了解清楚后再去挑产品会更有针对性。想进一步了解儿童保险配置的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。