同样是100万保额，你猜保费能差多少？
说出来挺扎心的——定期型和终身型的价格差距有时候挺吓人的，前者一年大概几千块，后者可能要好几万甚至更多。都是保"万一人不在了"这件事，价格差距相当大。但别急着下结论说贵的就坑，便宜的就捡漏，这两种产品的使用逻辑完全不在一个频道上。
先说定期型产品。保额100万，每年保费相对较低——这个杠杆率是真的夸张。你想想，用几千块换一个家庭的财务安全底线，值不值？
定期型产品特别适合家庭经济支柱。什么叫经济支柱？就是家里主要收入靠你，万一你出事，整个家庭财务直接崩盘那种。有房贷要还、有孩子要养、上面还有老人要照顾——这种阶段最怕的不是自己出事，是自己出事之后家人怎么办。定期型产品就是来解决这个问题的：用很低的成本，把最危险的这段时间锁死。
再说终身型产品。保费贵，但保障是确定的——人这辈子总会走，最后一定能拿到那笔钱。另外它有个功能叫"财富传承"，就是你可以把一笔确定的钱留给后代。听起来很完美对吧？但问题来了：等你七老八十，孩子也三四十了，那100万保额对你家的意义还剩多少？终身型产品真正的价值场景是有大额资产要传承，或者说"我就是想留一笔确定的钱给下一代"。普通家庭先把日子过好，别急着考虑这个。
所以选哪个，先问自己一个问题：你现在最怕的是什么？
怕"走得太早、家人受苦"——定期型。怕"活得太久、养老没钱"或者"就是想把资产稳稳当当传给下一代"——终身型。当然，现实中很多人是组合着来的：定期型保当下，终身型保未来。预算紧的时候，让定期型把保障做足；手头宽裕了，再慢慢加终身型。
没有标准答案。关键是先动起来，别在选择里纠结太久——因为保费是随年龄涨的，身体也是会变的，早投保早安心。