买完美人生8号的可选责任，很多人容易走两个极端：要么全勾上觉得保障全，要么一个都不敢加怕被坑。实际上，关键看你到底在担心什么。
先说一个基本原则：这些可选责任都是需要额外掏钱的，全部加上保费会明显上涨，所以没必要追求“大而全”，盯着自己最在意的风险点下手就够了。
如果你家族里有人得过癌症——这不是诅咒啊，就是客观说说——恶性肿瘤二次赔和恶性肿瘤医疗津贴可以重点看看。这俩只能选一个，别傻傻两个都加上。
恶性肿瘤二次赔的规则是：第一次确诊癌症重度，间隔较长时间后如果癌症还在持续、复发或转移，可以获得额外赔付。听着不错对吧？但你得接受这个等待期。
医疗津贴就不一样了，它按治疗行为给付：只要癌症还在持续治疗、随诊或复查，隔一段时间就可以申请赔付，多次领取直到用完次数。间隔期相对短，但每次赔得少。
说白了，一个赌你扛得过较长的等待期，一个赌你持续治疗要花钱。你更担心哪个？
家里有心脑血管疾病史的——注意，我说的是合同里明确写的那10种特定心脑血管疾病，包括较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术这些高发重病，不是所有心脏大脑问题都算。
特定心脑血管二次赔的间隔期设置比较友好：首次重疾不是合同约定的特定心脑血管病，间隔一段时间后确诊就能拿到赔付；如果首次就是那10种里的某一种，再次确诊同种疾病也能获得赔付。
说实话，心脑血管疾病复发或者同一部位再次出问题的概率不算低，这个责任的实用性不少人低估了。
还有一个点容易被忽略——轻症理赔后如果重疾了会怎样？完美人生8号有个恶性肿瘤-重度拓展保险金，如果先因为原位癌或轻症理赔了，后来确诊癌症重度，可以获得额外赔付。这本质上是用轻症理赔记录换取重疾保额加成，跟通用的“轻症转重疾额外赔”不是一回事，别搞混了。
所以回过头来看，选可选责任其实是个优先级排序问题。有癌症家族史的，恶性肿瘤二次赔或医疗津贴优先；有心脑血管家族史的，特定心脑血管二次赔值得考虑；如果只是想给保障加个“安全垫”，恶性肿瘤拓展金也不错。
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