刚工作没几年，收入不高，存款也薄——说实话，这时候最怕的不是没钱旅游，是真摊上大病。

你想想，万一真查出点什么，第一年治疗费用是显性支出，但这还不是全部。治疗结束后，医生说休养半年到一年不能高强度工作，这段时间收入从哪来？房贷要不要还？日常开销断不断？

所以我寻思了一下，重疾险保额不能只盯着治疗费，还要能cover住收入中断那几年的基本生活。这个思路行业内叫“覆盖3-5年的收入损失”，或者换一个角度“覆盖家庭3-5年的基本开销”。两个方向本质上都是同一个逻辑：让家庭财务不因为一场病直接崩盘。

那具体到数字，30万和50万怎么选？

30万作为一个参考起点，适合刚起步、预算有限的情况——就是单纯想有个兜底，别让最坏的情况完全没有应对能力。50万呢，预算允许的话，保障空间会更充裕一些，能cover的场景也更全面。

但先别急着做决定。保额没有标准答案，它取决于你现在的收入水平、有没有负债、在哪个城市生活。收入高的可以往高了规划，积蓄少的可以先保一个底线——关键是让保障跟你的实际情况匹配，而不是去凑一个别人说的数字。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。