咱们做自由职业的，最头疼的可能不是找客户，而是生病了没人给批病假，还得自己掏钱看病。以前在单位上班，好歹有职工医保顶着，现在单干了，这层保障要是断了，心里确实不踏实。

其实没单位交社保也不代表就得“裸奔”。咱们可以自己动手，要么去户籍地或者居住地参加城乡居民医保，一年几百块钱，虽然报销比例低点，但好歹有个底；如果手头宽裕点，也可以按灵活就业人员的身份去参加职工医保。我寻思了一下，职工医保虽然按月缴费压力大点，但报销待遇和退休后终身享受医保的权益，确实比居民医保香不少。具体选哪个，得看咱们自己的经济状况和对保障深度的要求。

有了医保这个“地基”，咱们再考虑往上盖楼，也就是配置商业保险。这时候别急着买那些花里胡哨的理财险，先看看这几个能救命的：

百万医疗险是首选。为啥？因为医保报销有上限，而且很多进口药、特效药不在目录里。百万医疗险一年也就几百块，能把几百万的大额住院费用兜住，这才是真正的“防破产”神器。就是单纯的，就是想看看万一真有大病，咱不至于因为没钱治病而放弃。

接着是重疾险。这点对于自由职业者来说，意义比上班族大多了。上班族生病还有带薪病假，咱们呢？手停口就停。重疾险赔的钱，不是用来治病的（那是医疗险的事），而是用来弥补你生病期间没法工作导致的收入损失。这笔钱能让你安心养病，不用愁下个月的房租和伙食费。

最后，按需搭配意外险和定期寿险。经常在外奔波跑业务的，意外险得配上；要是家里还有老小指望你养家糊口，定期寿险也得考虑一下，留爱不留债嘛。

至于花钱这块，建议大家把总保费控制在年收入的5%到10%之间。自由职业收入不稳定，别为了买保险把自己逼太紧，预留出一些缓冲空间，避免因为某个月收入少了就断保，那才叫亏大了。如果想根据父母的年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者看看水滴保保险攻略里有没有适合你的思路。