很多人觉得社保交满15年就可以高枕无忧等着领钱了，其实这15年只是个“起步价”，是你能拿到养老金的最低门槛。至于最后每个月能领多少，那得看你怎么交的，交了多久，还有你所在城市的平均工资水平。
咱们平时说的退休工资，主要由两块拼起来：一块叫基础养老金，另一块叫个人账户养老金。
先说基础养老金。这块儿跟当地的“大环境”关系很大。计算公式大概是：(全省上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。听着有点绕？简单理解就是，你所在的城市越发达，社会平均工资越高，你拿到的基础部分就越多。而且，你平时缴费的工资基数如果比平均水平高，或者你交的年头更长，这部分钱也会水涨船高。我寻思了一下，这就好比大家一起凑份子，池子大了，分到你手里的自然也就多了点。
再看个人账户养老金。这部分完全是你自己的“私房钱”。你每个月工资里扣掉的那部分养老保险，有一小部分是直接进你个人账户的，日积月累，加上利息，就成了一个总数。等你退休了，就把这个总数除以一个“计发月数”。这个计发月数是固定的，比如60岁退休除以139，55岁退休除以170，50岁退休除以195。也就是说，你存得越多，或者退休越晚（除数越小），每个月领的就越多。
所以你看，光交满15年虽然能领，但可能也就是个基本生活保障。如果你想退休后日子过得宽裕点，要么提高平时的缴费基数，要么就尽量多交几年。毕竟“长缴多得”不是白说的。具体的数字因为各地政策和社会平均工资每年都在变，最好还是去当地社保部门或者通过官方渠道查一下自己的实际缴费记录，心里更有底。如果你对未来的保障还有顾虑，也可以看看水滴保保险攻略，了解一下除了社保之外，还有哪些方式可以补充养老储备。