你有没有想过这个问题——手里的闲钱，到底能“动”多久？
别小看这个问题的威力。选对了产品，收益稳稳当当；选错了，提前用钱时只能干瞪眼。银行理财产品听起来差不多，其实“脾气”差别大了去了。
随时待命的“急性子”
这类产品流动性最好，申购赎回跟货币基金差不多，今天操作明天到账，部分产品还支持小额快赎。风险等级一般在R1到R2，属于低风险那一挂，不过净值型产品可能会有小幅波动。起投门槛嘛，各家银行不太一样，具体多少得看产品说明书。这种产品特别适合短期内可能要用到的钱——你懂的，就是那种“说不准什么时候要周转”的场景。
需要耐心的“慢性子”
这类产品有封闭期，一个月、三个月、六个月不等，封闭期内想赎回？门儿都没有。风险等级以R2为主，收益潜力比第一类稍高一些。适合那些明确知道什么时候用不上的资金——比如半年后要交的学费、一年后到期的贷款。买之前得想清楚，这笔钱一旦进去，就得老老实实待到封闭期结束。
押注长期回报的“赌徒”
封闭期更长，通常半年起步，有些甚至要锁定一年以上。风险等级来到R3中风险，也有少量R4、R5的产品。收益潜力更大，但流动性几乎为零。你要是手头有一笔三五年都用不上的钱，倒可以考虑这类；否则中途急用钱的时候，哭都来不及。
说到底，选哪种产品没有标准答案，关键看你的资金使用计划。风险等级从R1到R5是行业通用划分，但具体到每家银行可能有点细微差异，买之前产品说明书一定要看仔细。想了解更多基础理财知识，可以参考水滴保保险攻略。