经常有朋友问，给爸妈买保险，是不是得买个保终身的才安心？

其实吧，这事儿真不能光看“终身”这两个字。我们水滴保在接触大量家庭案例时发现，给父母配置保险，最大的误区就是盲目追求终身保障，结果钱花了不少，实际能起到的作用却有限。

为啥这么说？咱们算笔账就明白了。

如果是50岁左右的男性，想买个终身重疾险，保费确实不便宜，往往要奔着大几千甚至上万去。这价格，说实话，对于很多普通家庭来说，压力不小。关键是，这笔钱如果用来买百万医疗险，能买到好几倍的保额，而且专门报销住院看病的大额费用，实用性反而更强。

再一个，父母年纪大了，通常已经不是家里的经济支柱。子女大多已经独立，不依赖父母的收入生活。这时候买那种身故赔钱的终身寿险，意义其实没那么大。毕竟，保险的核心是转移风险，而不是为了留一笔钱。

还有些人喜欢看“返还型”的终身险，觉得有病赔钱，没病返本，挺划算。但实际上，这类产品比不带返还的贵出两三倍不止。而且一旦理赔过，本金就不返还了。从杠杆率的角度看，确实不太划算。

那到底该怎么选？

我觉得，对父母来说，最实际的需求是解决当下和未来几十年内的大病医疗风险和意外风险。与其追求一个虚无缥缈的“终身”标签，不如看看保证续保20年的百万医疗险。

这种产品虽然不是保一辈子，但在20年内，不管身体变差还是发生过理赔，保险公司都不能拒保，也不能单独调整费率。这对中老年人来说，简直是定心丸。只要今天能买进去，未来20年的医疗保障就稳了。

当然，保费会随着年龄增长适当增加，但总体算下来，远比终身型产品便宜得多，杠杆也高得多。

所以，别被“终身”迷了眼。看看预算，看看父母的实际健康状况，选对险种，比选对期限更重要。如果想了解更多适合父母的保障方案，可以去水滴保官网首页看看，或者参考一下我们的保险攻略，心里更有底。