很多人买重疾险时，第一反应就是问：“这产品保多少种病？100种还是120种？”

其实，病种数量真不是最重要的。哪怕只保28种，只要把最高发的几种覆盖了，就抓住了大头。

咱们国家有统一规范，所有叫“重疾险”的产品，必须包含28种核心重疾。你别小看这28种，它们占了理赔率的95%以上。剩下的几十上百种，大多是发病率极低的罕见病，看着热闹，实际用到的概率很小。

真正需要我们盯紧的，是这几类：

恶性肿瘤-重度。也就是大家常说的癌症，这是理赔的绝对主力。不管是白血病还是其他实体肿瘤，只要达到重度标准，基本都能赔。

心脑血管疾病。像急性心肌梗塞、脑中风后遗症，这些病不仅治疗贵，后期的康复和误工损失更是个大窟窿。重疾险赔的钱，正好能弥补这部分收入中断的损失。

重大器官移植或搭桥手术。比如肾脏、肝脏移植，或者冠状动脉搭桥。这些大手术动辄几十万，对普通家庭来说压力不小。

我寻思了一下，很多人买保险容易陷入“收集癖”，觉得保的病种越多越安心。但说实话，如果为了凑数加了一堆几十年都碰不上的罕见病，保费贵了不少，核心保障却没加强，这就有点本末倒置了。

挑重疾险，别光看清单有多长。多问问自己：高发的癌症、心梗、脑中风保没保？赔付条件是确诊即赔，还是得做完手术才赔？搞清楚这些，比数数字实在多了。

如果你对怎么挑产品还有点拿不准，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的筛选思路，能帮你省不少心。