增额终身寿险这几年挺火的，身边不少朋友在聊。但说实话，盲目跟风上车的人也不少——等到急用钱才发现退保要亏，这才傻眼。所以，在你决定之前，不如先问自己几个扎心的问题。

第一问：你的资金能“锁”多久？增额终身寿险的现金价值增长需要时间，前几年退保会有损失。这类产品更适合有长期闲置资金、不急于周转的人。如果三五年内可能要动用这笔钱，建议慎重。

第二问：你想要的是“保障”还是“收益”？有些人把它当理财买，这是个误区。监管层面也多次强调，增额终身寿险的核心功能是提供身故或全残保障，收益只是附加价值，选购时不应忽略保险本身的保障属性。

第三问：财富传承的目标具体是什么？如果希望通过保险定向传承资产，增额终身寿险确实可以通过指定受益人的方式实现，身故保险金通常不作为遗产处理，能够简化继承流程。但这里有个前提——必须基于合法的保单架构设计，不能想着“避债避税”走歪路。

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问完这三个问题，心里应该有数了。产品好不好是一回事，适不适合自己是另一回事。