很多人看到“百万安心疗重疾升级版”这个名字，第一反应是：“这肯定是重疾险吧？确诊就赔钱那种？”
其实不是。
我在水滴保后台看产品条款的时候也愣了一下，名字里带“重疾”，但它本质上是一款百万医疗险。这点一定要搞清楚，因为两者的赔付逻辑完全不一样。
重疾险是给付型，确诊合同约定的疾病，直接赔一笔钱，你拿去治病、还房贷、买营养品都行。而百万安心疗这类产品是报销型，你住院花了多少钱，扣除免赔额后，保险公司按比例给你报销。它解决的是“看病贵”的问题，而不是“生病后没收入”的问题。
具体来说，这款产品通常包含两部分核心责任：一般医疗保险金和重大疾病医疗保险金。平时生个小病住院，或者不幸得了癌症、心脏病这些大病，产生的合理且必要的住院医疗费、手术费、药品费，都在保障范围内。有些版本还会额外覆盖特定重疾的异地转诊费用或者院外靶向药费用，这对大病患者来说挺实用的。
不过，既然是医疗险，就有几个坑得注意。
一个是等待期。除了意外受伤，疾病住院通常有30天到90天不等的等待期，这段时间内出险是不赔的。另一个是免赔额，大多数百万医疗险都有1万左右的年度免赔额，也就是说，小病小痛花个几千块，可能根本用不上它。只有当自费部分超过这个门槛，它才开始发挥作用。
还有，这种一年期的产品，续保是个大问题。虽然叫“升级版”，但如果不保证续保，明年产品停售或者你身体变差了，可能就买不了了。所以，如果你想要一份长期的、稳定的重疾保障，建议还是搭配一份长期的重疾险一起看。
想具体看看自己适合哪种保障组合，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少关于医疗险和重疾险搭配的思路，比光听名字猜要靠谱得多。