买多次赔付的重疾险，大家最纠结的往往就是“分组”还是“不分组”。

简单说，不分组的产品确实更香。在符合合同约定的疾病定义、间隔期及等待期等条件下，若再次确诊不同组的重疾，通常可以获得二次赔付。而分组的产品，把几十种甚至上百种病分成几组，每组只能赔一次。要是第一次赔的病和第二次得的病在同一组，那第二次就没法赔了。

所以，在预算允许的情况下，不分组优于分组，这没啥好争的。

但现实是，不分组的产品通常贵一些。如果预算有限，只能看分组产品，那就要瞪大眼睛看它分得“合不合理”。

怎么算合理？核心就看高发疾病有没有被“拆散”。比如恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些高发病，最好分散在不同的组里。特别是恶性肿瘤，如果能单独成一组，那是最好的。因为癌症复发、转移或者新发其他癌症的概率相对较高，单独分组能最大程度保留二次赔付的机会。

反过来，如果几款高发病全挤在同一组，那这分组就有点“坑”了。毕竟人这一生，得了一种高发重疾后，再得同组其他病的概率虽然存在，但比起跨组得病，几率还是小很多。

我寻思了一下，其实也不用把条款背得滚瓜烂熟。挑的时候，重点问问：高发的那几种病，是不是在同一组？恶性肿瘤有没有单独分出来？

当然，不管选哪种，都得先过健康告知这一关。身体有些小毛病的话，可能连投保门槛都够不着，更别提挑分组了。具体能不能买，还得看保险公司的核保结论。

如果想多了解一些挑选技巧，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些关于险种配置的干货，或许能帮你理清思路。