很多家长问，小孩到底有没有必要买重疾险？

说句实在话，这东西就像家里的备用轮胎，平时看着占地方，真遇上爆胎（大病）的时候，你就知道它有多香了。儿童重疾险的核心作用，就是当娃不幸确诊合同约定的重大疾病时，直接赔一笔钱。这笔钱怎么花，保险公司不管，你可以拿去付医疗费，也可以用来弥补家长因为照顾孩子而误工的收入损失。

毕竟，孩子生病，全家折腾。除了医院里的账单，后续的康复营养、异地就医的交通住宿，哪一样不要钱？

那市面上产品那么多，眼睛都看花了，到底该怎么挑？我寻思了一下，其实不用搞得太复杂，抓住这几个关键点就行。

保额是硬道理

买保险就是买保额。如果预算有限，宁可缩短保障期限，也要先把保额做足。为啥？因为治大病的钱是实打实的。如果只买个十万二十万，真遇到白血病或者严重脑炎这种需要长期治疗的情况，可能连个零头都不够。一般建议起步30万，条件允许的话，50万会更从容些。

盯着“少儿特疾”看

小孩子和大人不一样，高发的病种也有区别。比如白血病、重症手足口病、川崎病这些，在少儿群体里相对多见。好的少儿重疾险，通常会针对这些特定疾病提供额外赔付。也就是说，如果确诊了这些病，除了赔基础保额，还会多赔一笔。这个比例越高，对家庭的帮助就越大。

保障期限要灵活

你是想保30年，还是保到70岁，或者直接保终身？这得看钱包鼓不鼓。保定期便宜，杠杆高，适合预算紧张的家庭先做个基础防护；保终身虽然贵点，但能锁定一辈子的保障，不用担心孩子长大后因为身体变差买不了保险。没有绝对的好坏，只有适不适合。

另外，缴费期尽量拉长。选30年缴费，每年交的钱少，压力小，而且万一中间出险了，后面的保费就不用交了（这就是保费豁免的作用），划算。

别急着下手，先理清自家的收支情况。如果还想再细看看，也可以去水滴保官网首页筛一筛，或者翻翻保险攻略里的干货，心里有底了再决定也不迟。

最后啰嗦一句，健康告知一定要如实填。孩子以前住过院、做过检查，别藏着掖着，不然以后理赔麻烦的是自己。