买重疾险的时候，大家总容易被各种“高赔付”、“多赔钱”的宣传语吸引。尤其是看到“60岁前确诊重疾多赔80%”这种描述，心里难免会动一下。毕竟咱们这代人，60岁之前正是上有老下有小的阶段，万一身体出点状况，这笔额外的钱确实能帮大忙。
但话说回来，光看这一个数字够吗？我觉得还得往深了挖一挖。
除了重疾的额外赔付，轻症和中症的赔付比例也得盯着。有些产品在60岁之前，首次确诊轻症或中症，给到的赔付比例会比基础保额高出不少。这种设计其实挺贴心的，因为很多大病都是从这些小毛病拖出来的，早点拿到赔付，治疗起来也更有底气。
再说说大家最关心的癌症。现在癌症的治疗手段越来越多，人也活得越来越久，这就意味着治疗周期变长了。所以，挑产品时别只看第一次确诊赔多少，还得看看有没有“恶性肿瘤关爱金”或者类似的持续治疗津贴。比如，确诊后第2到3年如果还在治疗，能不能再领一笔钱？这笔钱虽然可能只有保额的百分之几十，但对于需要长期抗癌的家庭来说，就是实打实的支撑。
另外，癌症二次赔付也是个热门选项。如果预算允许，附加一个癌症二次赔，间隔期短一点、赔付比例高一点（比如150%），那保障就更扎实了。不过，这也得看条款，有些产品的赔付条件比较苛刻，得仔细比对。
当然，买保险不能只盯着赔付比例，保额够不够才是根本。我之前见过有人为了追求高赔付比例，结果把保额压得很低，最高只能投45万。在一线城市，这点钱可能连起步价都不够。所以，建议大家先根据自己的年收入、房贷车贷这些硬性支出，算算到底需要多少保额。一般来说，30万是底线，50万起步会更安心些。
如果你觉得条款太复杂，看不明白哪些责任是必须的，哪些是锦上添花，可以去水滴保保险攻略翻翻，那里有一些基础的挑选思路。或者直接在水滴保官网首页上筛一筛，看看不同侧重点的产品，对比一下就知道哪款更适合自己了。