ICU一天烧掉的可能比你一个月工资还多，这话真不是吓唬人。

我一个朋友去年查出来癌症，前前后后治疗了大半年。你猜花了多少钱？医保报完之后，自费部分将近40万。这还算是发现得早、治疗顺利的情况。他说那段时间最怕的不是病治不好，而是医院的催款单。

所以很多人买百万医疗险的时候会问：100万保额，够不够？

说实话，大多数情况下——够。中国精算师协会统计过，癌症这类高发重疾的平均治疗费用大概在22万到80万之间，100万基本能把常见的重大疾病覆盖住。心脏手术、器官移植这些听着吓人，但只要不是在顶级私立医院，费用大多也在这个区间晃悠。

但问题来了，光看保额数字可能掉进另一个坑。

你想想，保额再高，万一产品卖着卖着停售了，或者你今年理赔过，明年保险公司不让你续了，那这100万保额不就成了空头支票？所以选医疗险，续保条件才是真正的硬指标。现在监管允许长期医疗险设定保证续保期，市场上确实有保证续保20年的产品，选这类能避免因为身体变差或产品下架而失去保障。当然，保证续保不等于保费一成不变，条款里通常会写清楚费率调整的规则，这个要留意。

还有几个细节别忽略：免赔额高低、报销比例、有没有外购药和质子重离子治疗。这些才是决定你实际能拿到多少钱的关键。

说白了，100万保额是基础配置，对多数家庭够用；如果手头宽裕，200万、300万差别不大，多花一点钱买个心安也行。但别为了追求超高保额，去买那种听着厉害但续保条件很坑的产品。医疗险这东西，稳定压倒一切。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。