买重疾险之前，你有没有被“100种疾病”“120种疾病”这样的数字晃花过眼？说实话，光盯着这个数字挑产品，很容易掉进一个认知陷阱——以为病种越多，保障就越好用。

先把这个基础搞明白：国内所有重疾险产品必须包含28种重度疾病，这是中国保险行业协会在2020年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》里统一规定的。这28种不是随便凑数的，包括了恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这些最高发的重疾。所以你买哪家的产品，这28种都是底线保障。

但问题是，光有这28种肯定不够啊。保险公司又不傻，人家还得在行业标准之上继续加料。有的产品能报到上百种疾病，看起来确实夸张。但我得提醒你一句，有些疾病发生的概率极低极低，可能全国都没几个人得过，加进保障列表里更多是凑数用的。

所以挑选的时候，别被那个总数唬住了。你得看几件事：产品有没有把高发疾病单独拎出来做额外赔、是否包含轻症和中症保障、赔付次数怎么设计的。每个人的健康情况不一样，家族病史不同，经济预算也不一样——这些才是决定哪款产品适合你的关键变量，而不是单纯比谁的病种列表更长。

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