刚踏入职场的头几年，很多人手里没什么存款，最怕的不是工资低，是突然生场大病。
你想想，真要是遇上个大病住院，医疗费哗哗往外掏，医保报完还有自费部分；同时，人躺着动不了，工作也没了，收入直接断档。一边是花钱如流水，一边是钱包不进钱，两头夹击，普通家庭根本扛不住。
这时候商业健康险就是用来堵这两个窟窿的。百万医疗险和重疾险，各管各的事，别搞混了。
先说百万医疗险。这东西是报销型的，核心逻辑是“看完病，拿发票去找保险公司报销”。主要对付的是住院费、手术费、还有医保不管的自费药、靶向药这类支出（具体报哪些、报多少，得看你买的那款产品的合同条款）。它有个免赔额，常见的是1万块——也就是说，医保报完自己掏的部分，要超过这个门槛才能用上。所以百万医疗险解决的是“看病贵”的问题，让你不用为医药费发愁。
但问题来了——就算医疗费全报了，患病期间不上班，钱从哪来？康复期还要吃营养品、要人照顾，这些都不是医疗险能管的。
这就轮到重疾险上场了。它是给付型的，一旦达到合同约定的重大疾病给付条件，保险公司直接赔一笔钱给你。这钱怎么花，你说了算。可以用来弥补生病期间3到5年不上班的收入损失，可以用来后续康复护理，也可以拿去补贴家用，不受任何限制。对刚工作没多久的人来说，收入本来就不高，积蓄也薄，生一场大病经济上直接抓瞎，有了这笔钱至少能撑过恢复期。
说白了，医疗险报销医疗费，重疾险补偿收入损失，两条腿走路才稳当。
刚起步收入有限的话，可以先配一份百万医疗险，把大额医疗支出风险兜住；等手头宽裕了，再逐步加保重疾险，把收入中断的风险也补上。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。