“有病治病，没病返钱”——这话听着是不是特别香？说实话，我第一次听到也心动了。
但冷静下来想想，天上不会掉馅饼。返还型重疾险之所以能返钱，本质上是你多交的那部分保费被拿去投资了，等几十年后原封不动还给你。问题是，这几十年里万一真出险了，你拿到的到底是救命钱，还是一堆条款纠纷？
很多人以为重疾险就是确诊即赔。实际上还真不是这样。部分重疾确实是确诊就能赔，比如恶性肿瘤；但有些需要实施特定手术才赔，比如冠状动脉搭桥术；还有的得等病情发展到某种程度才赔，像脑中风后遗症，得熬过一段时间再评估才能确定符不符合条件。所以合同里那些疾病定义，真的不是随便写写的。
说到这儿，有人可能会问：我身体挺好的，健康告知随便填填应该没事吧？
这就有点危险了。理赔的时候保险公司会查病史的，一旦发现既往症没告知清楚，可能面临拒赔甚至解除合同。我就不说是谁了，身边真有人买的时候图省事，后来理赔时傻眼的。带病投保坚持如实告知，这是底线，别给自己挖坑。
当然，谁都有冲动消费的时候。万一买完后悔了，别急着认栽——一般有15天左右的犹豫期（具体以合同约定为准），在这个窗口内退保通常能拿回全部保费。过了这村就没这店了，到时候只能按现金价值退，损失可不是一星半点。
所以啊，返还型重疾险买之前，与其盯着“返钱”算收益，不如先把理赔条款看清楚，想好了再下手。想了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。