说个很现实的问题——没有医保的癌症患者，每次去医院都是在往口袋里掏钱。手术、化疗、靶向药，哪样不要钱？普通家庭根本扛不住。所以保险这事，不是“要不要买”，而是“没钱更得想办法”。
最紧迫的，先把最基础的兜底工具拿到手。惠民保这东西，一年几十到上百块，投保的时候不问健康情况，得了癌症也能买。别嫌弃它报销比例不高，关键时刻能报一点是一点。需要留意的是，部分产品对投保前已有的既往症，报销比例会打个折扣，大概是非既往症的三到六成左右；还有的产品要求在当地有基本医保才能用，或者本地医保参保人报销比例更高。投保前把这些规则看清楚，能省去后面很多麻烦。
自费压力最集中的，是万一又得了其他大病。惠民保毕竟有报销上限，真遇到严重疾病，自己掏的钱可能还是个无底洞。免健康告知的百万医疗险这时候就能派上用场了——这类产品通常不分医保目录内外，重大疾病没有免赔额，有的保证续保期限能拉长到十年，短的也有五年。当然，问题在于这类产品存在停售的可能性，一旦下架就续不上了。所以选的时候尽量挑保证续保条款写清楚的，投保前再确认一下产品是否还在售。
还有一块容易被忽略的风险——癌症复发或者转移。完成了阶段性治疗，不代表以后就高枕无忧了。后期万一肿瘤又冒出来，或者转移到其他地方，康复治疗和持续用药的钱也不是小数目。针对高发恶性肿瘤设计的复发险，通常会覆盖原位复发、区域复发和远端转移等情况，能一次性给付保险金，也能报销复发相关的医疗费用。如果是肺癌这类特定癌种，还可以再搭一份专项医疗险和无健康告知的意外险，把复发、大病和意外的风险都拢进来。
说了这么多，最重要的一句话还是——投保的时候务必如实告知健康情况，这直接关系到以后能不能顺利理赔。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。