你有没有想过，百万医疗险那个1万免赔额，到底是怎么算的？

说实话，很多人第一反应是：单次住院没超过1万，就等于白买了。这个理解吧，不能说全错。但问题在于——免赔额它不是按次算的，而是按一个保单年度来累计的。

也就是说，哪怕你这次住院只花了八千，没到线，但要是年底前又因为同一个毛病或者别的病住了一次，两次加一块儿超过1万了，那超出的部分就能报了。你像脑梗、心梗这种，出院后复发的概率不低，一年跑两三趟医院的还真不是少数。每次复查、康复、再复查，积少成多，慢慢就把那个免赔额给填上了。

当然，这里得插一句——大多数产品是这么设计的，但不代表全部。有些长期医疗险会写明免赔额在保证续保期内共享，或者达到一定年限没理赔还能递减。具体怎么算，你买的哪款就得以条款为准。

所以你看，免赔额这东西，有时候反而是给频繁跑医院的人准备的。当然，谁都不想用上，但万一真用上了，这个累计机制确实能帮上忙。

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