很多人觉得买了带特药责任的医疗险，看病买药就能高枕无忧了。其实这里有个很容易被忽略的细节：社保用没用，赔出来的钱可能差一大截。
市面上不少百万医疗险在条款里写得明明白白，如果你投保时选的是“有社保”版本，但在实际购买癌症特药或者住院结算时，没有先走社保报销，那么保险公司往往不会按100%的比例来赔。常见的情况是，原本能全报的费用，这时候可能只给报60%。
这倒不是保险公司故意卡人，而是因为在定价的时候，“有社保”和“无社保”的费率本来就不一样。你按便宜的“有社保”价格交了保费，理赔时却没提供社保结算单，对保险公司来说风险就变大了，所以会有这个比例上的“惩罚”。
当然，也不是所有产品都这么严格，有些高端一点的或者专门针对特药的产品，规则可能会宽松些。但咱们普通人在挑产品的时候，千万别想当然地认为“反正我买了保险就能全报”。
最稳妥的办法还是养成好习惯：能用社保的地方尽量先用社保结算。如果因为异地就医或者其他原因实在没法用社保，那在买保险前，就得把条款翻出来仔细瞅瞅，看看它对于“未经社保结算”是怎么规定的。别等到真要用钱了，才发现只能报六成，那时候心里肯定不好受。
如果你对怎么挑这些细节拿不准，也可以去水滴保保险攻略里多看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的保障细则，心里有底了再下手。