给父母买保险，很多人第一反应是“多少钱”，结果一搜发现差距悬殊——几百到几千都有，越算越迷糊。

其实这笔账没那么难算。关键就三个变量：年龄、健康状况、你想保到什么程度。把这三个东西捋清楚，预算自然就出来了。

先看年龄这道坎。50岁跟70岁，能选的产品完全不是一回事。60岁是个分水岭，60岁以内，身体健康的父母还有机会买到保证续保20年的百万医疗险，市场参考价在800-1000元/年左右；意外险100-200元/年搞定。一年下来，1000-1200元是主流区间。

过了60岁，或者身体有些小毛病（比如高血压、糖尿病），可选范围就收窄了。这时候主流是免健康告知的长期医疗险，或者核保宽松的产品，65岁投保的话保费大概1500-2000元/年。意外险要选专门给中老年人设计的，骨折保障要有，保费差不多300-400元/年。总预算大概1800-2400元。

再往上走，70岁以上，普通医疗险基本买不了了。只能考虑高龄可投的普惠型医疗险或者防癌医疗险，保费2000-2500元/年；意外险400-500元/年。整体下来2400-3000元区间。

说个扎心的现实——保费这个东西是随着年龄涨的，不是一成不变的。你今年算出来是这个数，明年可能就贵一截。所以我一直跟用户说，能早买就早买，别等到需要用的时候才发现买不了。

还有一个点容易被忽略：算预算的时候，有没有社保、性别不同，价格都有浮动。上面的数字是市场参考范围，实际投保时以页面展示为准。

预算有限怎么办？两个原则：医疗险优先，意外险必配。医疗险是大头，意外险一年就一两百块，摔倒骨折这些老年人高发风险都能覆盖，这钱省不得。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。