很多人买保险前都会刷到这类产品的宣传——“有病治病、没病返钱”。听起来挺美的，对吧？但等你仔细看完条款，可能就不是那么回事了。
平安守护百分百本质上是一个两全险搭一个提前给付重疾险的组合。两全险的意思是：保障到期时人还活着，而且没发生过重疾理赔，保险公司会把累计已交的保费还给你。听起来像白捡，实际上呢？
你每年交的保费里，大头其实是付给了那个两全险的“返还功能”。换句话说，保险公司用你多交的保费去投资，几十年后把本金还你——中间还要打个折扣算上通胀。这跟纯消费型的重疾险相比，保障的性价比可就差了一截。
还有个细节特别容易搞混。宣传页上常写“多次赔付”，但你仔细看——重疾本身通常只赔一次，所谓多次赔付指的是轻症和中症。万一真发生了重疾，这合同基本也就终止或保额大幅缩水了。保费豁免也是同样的逻辑，一般只豁轻症或中症保费，得了重疾该交的还得继续交。
那什么人适合考虑这种产品呢？一个是确实预算宽裕，不想让保费“打水漂”，觉得“有事赔钱、没事返本”心里踏实；另一个是压根搞不清消费型和返还型区别在哪图个省心。但如果你的想法是“花小钱撬动大保障”，那消费型纯重疾险可能是更务实的选择。
说白了，没有完美的产品，只有适不适合的选择。想继续对比不同险种的区别，可以参考水滴保保险攻略。