很多潮州的朋友在考虑要不要买市民保时，最纠结的一个点就是：我身体有点小毛病，或者已经有了一些慢性病，买了之后真能赔吗？

咱们先说结论：能买，但赔不赔得看情况。

潮州市民保作为一款普惠型的补充医疗险，它的门槛确实低得让人有点意外。不管你是刚出生的宝宝，还是八九十岁的老人；不管你是坐办公室的白领，还是从事高风险职业的工人；甚至不管你之前有没有住过院、做过手术，只要你有潮州市的基本医疗保险（职工医保或居民医保），基本上都能投保。它不需要体检，也没有那些让人头大的健康告知问卷。

但这恰恰也是很多人容易误解的地方。“能投保”不等于“所有病都管”。

在保险行业里，有个词叫“既往症”，简单说就是你在买保险之前已经存在的疾病。潮州市民保在条款里通常会约定几类“严重既往症”。如果你在保单生效前就已经确诊了这些大病，那么在保险期间内，如果是因为这些老毛病或者它们引发的并发症去住院看病，产生的医疗费用，保险公司大概率是不赔的，或者赔付比例会非常低。

我寻思了一下，这其实挺合理的。毕竟保费就几十块钱一年，如果对所有既往的大病都全额报销，那资金池早就穿底了，产品也维持不下去。它主要保的是那些突发的新发疾病，或者是既往症之外的其他医疗风险。

所以，如果你身体健康，或者只有一些轻微的小毛病（不在严重既往症列表里），那这款产品的性价比是很高的，相当于给医保加了个“缓冲垫”。但如果你已经患有合同约定的严重既往症，买它更多是图个安心，防的是未来可能出现的其他新风险，而不是指望它来报销老病根的费用。

具体哪些病算“严重既往症”，不同年份的版本可能略有调整，建议大家投保前仔细看看产品详情页里的《重要告知》或《投保须知》，或者直接咨询水滴保保险服务的专业人员，把条款看清楚再下手，别到时候理赔才发现不在范围内，那就尴尬了。