很多人买增额终身寿险时，最关心的一个问题就是：我交的保费，什么时候能“回本”？也就是现金价值什么时候能赶上或者超过我已经交进去的钱。
其实这个时间点并不是固定的，它藏在你的投保计划书里。你只需要打开计划书，找到“现金价值表”那一栏，然后顺着年份往下看，对比每一年的“累计已交保费”和“现金价值”。当发现现金价值那一列的数字第一次等于或者大于累计保费时，那一年就是你的“回本年”。
这个时间的快慢，跟你怎么交费关系很大。如果你选择一次性交清（趸交）或者分3年、5年交，因为钱进得快，现金价值增长的基础也大，通常回本会快一些，可能在缴费期刚结束或者还没结束时就能追上。但如果你把缴费期拉长到10年、20年甚至更久，因为前期每年交的钱相对较少，现金价值积累得慢，回本时间往往就会推迟，一般会落在缴费期结束的那一年或者之后不久。
另外，不同产品的形态也会影响这个节奏。传统型的增额终身寿，现金价值是确定写进合同的，你按计划书看就行，比较稳。如果是分红型的，合同里只保证确定的那部分现金价值，剩下的分红部分是不确定的，所以整体回本节奏可能会因为分红实现情况而有所波动，这点心里要有数。
这里还得提醒一下，回本是个动态过程。如果你在回本前或者回本后做了“减保”，也就是从保单里取出一部分现金价值，那么剩下的钱变少了，后续的增长基数也就小了，这会直接影响后面的现金价值积累速度。同样，如果你用了保单贷款，虽然合同还在，但借出来的钱不再产生增值，也会让可动用的现价暂时减少。
所以，看回本时间不能只看一个数字，还得结合自己的缴费计划和未来的资金使用打算。如果近期有动用资金的可能，最好选缴费期短、回本快的产品；如果是长期不动用的闲钱，那就可以更看重长期的复利效应。具体怎么选，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路。