很多人买终身寿险，除了看重身故保障，其实更在意它能不能在关键时刻“救急”。

比如手里紧的时候，能不能从保单里借点钱出来周转？或者不想继续交保费了，能不能把保额降下来，让保单继续有效？这些想法，其实都对应着保单里的几项核心权益。

像是减保和保单贷款，就是比较常见的两种手段。减保相当于部分退保，把一部分现金价值取出来用，剩下的保额继续增长；保单贷款则是把保单抵押给保险公司，借出一笔钱，通常额度是现金价值的80%左右，而且不影响保单效力。不过要注意，贷款是有利息的，而且得按时还，不然可能会影响后续的保障。

还有些产品支持年金转换或者减额交清。减额交清适合那种实在交不起保费，但又不想彻底退保损失太大的人，用现有的现金价值一次性付清剩余保费，保额虽然降低了，但保障还在。

至于大家常听到的万能账户，它更像是一个附带的小金库。主险的盈余或者追加的钱可以放进去增值。但别被过去的“高结算利率”迷了眼，现在的监管环境下，万能账户的保底利率大多在2%左右，实际结算利率是会浮动的，具体能拿多少，得看保险公司的投资表现。水滴保保险攻略里也有提到，选这类产品时，千万别只看演示利益，得看清楚合同里写的保证部分是多少。

说到底，保单权益再多，也是为了解决实际问题。如果你正考虑配置这类资产，建议先去水滴保官网首页了解一下不同产品的条款差异，毕竟每个人的现金流状况和风险承受能力都不一样，适合自己的才是最好的。