经常有家长问我们水滴保，给孩子买重疾险，是不是保额买得越高越安心？
这事儿得分开看。重疾险的核心作用是当被保险人确诊合同约定的重大疾病并达到给付条件时，保险公司按约定金额赔一笔钱。这笔钱怎么花、花在哪，由家庭自己决定，主要是为了弥补生病期间的收入损失和康复费用。
但这里有个容易混淆的点：身故责任。如果选的重疾险带身故赔付，那就要注意监管对未成年人身故保额的“天花板”规定。为了保护未成年人，防止道德风险，监管部门明确划了线：不满10周岁的孩子，所有保险的身故赔付总额加起来不能超过20万元；满了10周岁但还没成年的，上限是50万元。这个限制是针对“身故”这一项的，不是针对重疾确诊赔付的。
所以，如果你给孩子选的是不带身故责任的纯重疾险，或者只关注重疾确诊后的赔付，那么保额高低主要看产品允许的上限以及你的预算。市面上有些产品确实能做到几十万甚至上百万的保额，但这并不意味着每个人都必须买这么高。毕竟保费也是实打实的支出，买保险得量力而行。
要是选了带身故责任的产品，那就得留意上面说的那个20万或50万的限额。超过部分的身故保额，保险公司通常是退保费或者不承保的，买了也白搭。因此，讨论少儿重疾险保额时，不能光盯着数字看，还得看清产品责任里有没有身故赔付，以及孩子的实际年龄。
其实，给孩子配保险，重疾保额够不够用，更多是看能不能覆盖未来的康复开销和家长因照顾孩子而减少的收入。与其纠结能不能买到100万，不如先看看基础保障全不全，健康告知能不能通过。毕竟，能顺利承保、理赔时不扯皮，比纸面上的高保额更实在。如果想了解更多关于如何给孩子搭配保障的思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少实用的避坑指南。