身边不少朋友聊起重疾险就犯嘀咕：条款密密麻麻，到底该看什么？我琢磨了一下，其实没那么玄乎，重点就盯三个数字——病种多少、赔几次、每次赔多少。

拿百年康惠保旗舰版2.0举个例吧，这是市面上常见的重疾险产品结构。先说重疾保障，它包含100种重大疾病，符合理赔条件的话赔1次。稍微有点区别的是，如果被保险人在60周岁前首次确诊重疾且达到合同约定给付条件，能拿到160%基本保额；60周岁后就是100%基本保额了。这个“60岁前多赔”的设计挺有意思，相当于在家庭责任最重的阶段给加了一层buff。

然后是中症，20种，不分组，最多赔2次，每次60%基本保额，两次赔付之间没有间隔期要求。轻症的话，35种，同样不分组，最多赔3次，每次30%基本保额。

你可能注意到了——轻症为什么只有30%？这其实不是保险公司“抠门”，而是监管有规定。根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，轻度疾病保险金累计给付比例之和不得超过基本保额的30%。这是整个行业的统一标准，不是某一家拍脑袋决定的。

所以选重疾险的时候，与其纠结病种数量是不是越多越好，不如重点看看这个“60岁前额外赔”对自己有没有用、中症轻症的赔付次数和比例在同类产品里处于什么水平。想系统了解这类产品的选择逻辑，可以参考水滴保保险攻略。