孩子生病住院，家长最怕的是什么？恐怕不是病情本身，而是那张密密麻麻的收费单。

很多家长以为给孩子买了医疗险就高枕无忧了，真到报销的时候才发现，这里面的门道远比想象中复杂。

先说药品费用这个环节。社保目录内的药品，医保能报销一部分，但碰上一些效果更好、副作用更低的自费药，医保就爱莫能助了。市面上有些少儿小额医疗险只能报销社保范围内的药品，说白了就是走医保通道的才能报，自费药一分钱不管。这种时候，家长往往要自掏腰包。

所以啊，给孩子挑住院险，有一条得重点看——报不报自费药。我就见过不少家长，到理赔的时候才拍大腿：当初要是多留意一下这个条款就好了。

当然，具体能报多少，得看产品条款怎么写的，也要看就诊时有没有先用社保结算。不同产品的报销规则差别挺大的，投保前一定得把合同条款看仔细了，别到时候傻眼。

再说免赔额这个事。零免赔听着挺美，但产品那么多，实际情况各不相同。选的时候别光听销售怎么说，自己得算笔账。

还有一个绕不开的问题——健康告知。有些孩子早产、体质弱，或者之前住过院，家长想给孩子买份保障，选择面就窄了不少。有些少儿小额医疗险不设健康告知门槛，孩子之前生过病也能投保。这一点对一些特殊家庭来说挺重要的。

不过话说回来，无健康告知的产品通常保额不会太高，而且可能对既往症有免责约定。说白了就是，保费便宜、门槛低的同时，保障范围也会有所限制。天下没有完美的产品，关键看适不适合自家孩子的情况。

给孩子选保险这件事，我的建议是别着急，先把报销范围、免赔额、健康要求这几个要素捋清楚。想系统了解少儿保险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。