很多人问定期寿险到底该买多少保额，尤其是背着高额房贷的一线城市朋友，心里更没底。

其实定寿的逻辑很简单：它不是用来发财的，而是用来“兜底”的。万一经济支柱不在了，这笔钱得能让家里人把日子过下去，把债还上。

所以，算保额有个挺实在的公式：未来5到10年的家庭总开支，加上还没还完的房贷、车贷。

举个例子，如果你在未来十年里，预估家里吃喝拉撒、孩子教育等开销需要50万，手里还有100万的房贷没结清，那你的定寿保额至少得做到150万。这样即便人不在了，家人也不用为了还债卖房或者降低生活质量。

在一线城市，因为收入高但生活成本和负债也高，我们通常建议保额100万起步。有些朋友担心保额太高买不起，其实定期寿险的杠杆率非常高。对于健康的年轻人来说，一年几百到一千多块钱，就能撬动上百万的身故保障。这点钱也就是几顿火锅的事，但换来的却是整个家庭的安全感。

二三线城市的朋友可以根据自家的实际负债情况适当调整，核心原则就一个：在预算允许的范围内，保额尽量做高。毕竟风险来临时，只有真金白银才能解决问题。

如果不确定自己具体该配多少，或者想了解不同年龄段的保费差异，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置建议，心里会更有数。