得了中度脑炎或者脑膜炎，留下了后遗症，这时候想买保险，心里肯定有点打鼓。毕竟这属于比较严重的既往病史了，保险公司核保起来也确实会更谨慎一些。

但这不代表就彻底没戏了。不同险种的门槛差别挺大，咱们可以分开来看看。

先说最容易买的，意外险。这东西主要保的是外来的、突发的意外事故，跟身体健康状况关系不大。所以只要不是那种导致严重残疾、生活完全不能自理的后遗症，大部分意外险的健康告知都很宽松，甚至没有健康告知，直接买就行。像一些综合意外险，几十块到一百多块一年，就能撬动几十万的保额，这类产品完全可以优先考虑。

再来看医疗险和重疾险，这两个是重头戏，也是核保最严的。因为脑炎或脑膜炎后遗症，本身就可能是重疾险里“中度疾病”甚至“重度疾病”的保障范围之一（具体得看条款定义，比如是否达到神经系统永久性功能障碍的标准）。

对于医疗险，保险公司会担心你后续因为后遗症产生高额的医疗费用。所以，直接标体承保（也就是正常价格、正常保障）的概率比较低。但是，现在很多产品都支持“智能核保”。你可以试着在投保页面如实填写病情，上传相关的出院小结、复查报告等资料。系统或者人工核保后，可能会给出几种结果：要么是“除外承保”，就是把脑部及其并发症相关的疾病剔除不保，其他病照常赔；要么是“加费承保”，多交点钱也能买；当然，也有可能会被拒保。这就得看具体的恢复情况、后遗症的严重程度以及距离发病的时间了。

重疾险也是类似的逻辑。如果后遗症已经构成了条款里的“中度脑炎后遗症”或“轻度脑炎后遗症”，那这部分风险保险公司肯定要评估。同样建议走智能核保通道，看看能不能争取到除外或者加费的机会。别怕麻烦，多试几家公司的产品，因为每家公司的核保尺度其实不太一样。

至于那些主打理财、储蓄功能的年金险或增额终身寿险，它们对健康的要求通常比重疾险和医疗险低很多。如果你主要是想做个长期的资金规划，这类产品也是个不错的选择，很多时候只要没有危及生命的严重疾病，都有机会正常投保。

最后唠叨几句实在的。不管买什么，健康告知这一关必须老老实实过。别想着隐瞒，脑炎这种大病，病历记录清清楚楚，真到了理赔时候查出来，不仅赔不了，保费还可能打水漂。把当时的诊断证明、住院病历、最近的复查结果都准备好，走智能核保或者人工核保时一次性提交清楚。如果不确定怎么填，也可以来水滴保保险服务问问，或者自己在水滴保官网首页上筛选支持智能核保的产品试试水。