很多人都在纠结，在深圳这地方，重疾险到底是不是“智商税”？
其实这事儿没那么复杂。咱们得先搞清楚，深圳确实有一些政府指导的普惠型补充医疗险，比如之前的“深圳重疾险”或者现在的“深圳惠民保”，这些产品门槛低、价格便宜，主要是为了减轻大病带来的医疗费负担。但它们通常有免赔额，且报销比例和范围有限，更多是起到一个“兜底”的作用。
而商业重疾险不一样，它是确诊即赔（符合条款约定），赔下来的钱你爱怎么花怎么花，不管是用来治病、请护工，还是弥补生病期间没法工作造成的收入损失，都行。对于生活在深圳这样高消费城市的朋友来说，一旦生场大病，除了医疗费，房租、房贷、日常开销可不会因为你住院就暂停。
我寻思了一下，买不买主要看这两点：
一是看你的“风险敞口”。如果你只有社保，或者只买了那种几百块的惠民保，万一真遇上癌症、心脏病这种高发重疾，几十万的治疗费加上康复期的生活费，对普通家庭来说压力不小。这时候，一份保额充足的商业重疾险就能派上大用场。
二是看“时机”。这东西跟年龄死磕。年轻、身体倍儿棒的时候买，保费便宜，核保也宽松，基本上只要如实告知健康情况，大概率能顺利通关。等年纪大了，或者体检报告上多了几个箭头，不仅保费蹭蹭涨，还可能面临除外承保甚至拒保的风险。我就见过不少朋友，想着再等等，结果等来了结节、息肉，想买都买不了了。
当然，也不是说所有人都得立马冲进去买。你得看看自己的钱包鼓不鼓，毕竟这是一笔长期的支出。如果预算有限，可以先从定期重疾险入手，把关键时期的保障做足；如果预算充足，再考虑终身保障。
具体怎么选，还得看你个人的实际情况。如果你想了解更多关于如何根据自己情况搭配保障，可以去水滴保保险攻略里转转，里面有很多实用的干货。或者直接在水滴保官网首页看看目前市面上有哪些适合你的产品类型，心里有个底，再做决定也不迟。