你有没有这种感觉——车险年年买，真到用的时候才发现，这也不赔那也不赔。

特别是6年左右的车，正是“上有老下有小”的年纪剐蹭不起，碰个豪车可能直接返贫。但奇怪的是，很多车主对车险的认知还停留在“交强险必须买”这步，后面的门道压根没摸清。

先说交强险。这个没得选，不买不让上路。但问题在于它的赔付额度——有责任的情况下，死亡伤残赔18万，医疗费用1.8万，财产损失仅仅2000块。2000块啊朋友们，现在随便补个漆都不止这个数。

所以三者险才是关键。它专门填补交强险不够赔的那部分。你蹭了BBA，或者把人撞伤了需要大额治疗，三者险就是最后的防线。保额建议往高了选，别省那几百块保费，出了事就知道值不值。

至于车损险，很多老车主还觉得需要单独买玻璃险、涉水险、盗抢险……其实2020年车险改革之后，这些全都打包进车损险主险了。盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔、无法找到第三方特约，一个都没落下。换句话说，你现在买的车损险，cover的范围比想象中大得多。

再就是车上人员责任险。司机和乘客的伤亡保障听着有点陌生，但真出了事，交强险可不管车上的人。这块可以根据用车场景决定——经常载家人朋友的话，多一份保障没坏处。

车险这东西，买的时候嫌烦，用的时候嫌少。与其事后拍大腿，不如现在就把保障框架搭清楚。想系统了解各类车险的保障逻辑，可以参考水滴保保险攻略。