这两款都是平安人寿旗下的重疾险，但设计思路确实不太一样，选哪个其实取决于你更看重“保多久”以及“要不要身故赔钱”。

守护百分百通常被看作是一款带有储蓄性质的重疾险，或者说是两全险搭配重疾责任。它的特点在于，如果保障期内没出险，到期了能拿回一笔钱（通常是所交保费），也就是大家常说的“有病赔钱，没病返本”。这种产品适合那些既想要重疾保障，又觉得纯消费型保险“亏了”的朋友。不过要注意，因为带了返还责任，同样的保额下，它的保费通常会比纯保障型的贵不少。

平安福20则是典型的终身重疾险，主打的是长期稳定的保障。它覆盖的重疾种类比较多，还包含中症和轻症责任，并且通常自带身故保障。也就是说，无论是因为重疾理赔还是不幸身故，保单都能给到一笔赔付。这种产品更适合希望一步到位、担心老了以后没保障，或者想把寿险和重疾险合二为一的人群。

我寻思了一下，其实没必要纠结哪个“更好”，得看你的钱包和想法。如果你预算有限，只想在家庭责任最重的几十年（比如到60岁或70岁）有足够高的保额，可能纯定期的消费型重疾险性价比更高；如果你预算充足，且希望这份保障能伴随一生，甚至留给家人一笔身故金，那平安福20这类终身产品会更合适。

另外，买这类大公司的产品，健康告知一定要如实填写。毕竟条款摆在那，理赔时保险公司是看合同办事的。如果你对具体的保障细节或者自己适合哪种类型还拿不准，可以去水滴保保险攻略里多看看不同险种的配置逻辑，或者直接在水滴保官网首页上对比一下不同产品的责任范围。

最后提醒一句，保险是长期的契约，别光看返还或者品牌，关键得看保障责任是否覆盖了你的核心风险。