买平安保险的重疾险，很多人第一反应就是看产品名字——守护百分百、平安福，都是熟面孔。但真到选的时候才发现，这两个系列根本不是一个路数。
简单说，守护百分百走的是“定期+返还”路线。它本质上是一款两全保险搭配重疾险的组合，保障期限可以自己挑，保到60岁、70岁、80岁都行。好处是什么呢？等到期了人还好好活着，之前交的保费会以生存金形式返还给你，相当于“强制储蓄了一把”。对于预算有限但又想在关键人生阶段（比如孩子上学、自己退休前后）有个兜底的人来说，这种设计确实讨喜。平安福系列就不太一样了，它更偏向“终身一步到位”的思路——寿险打底，附加重疾保障，保障期限直接拉到一辈子，身故责任也包含在内。中间得了轻症还能豁免保费，不用再交钱但保障继续有效。
当然，有人会问：病种数量差别大不大？从官方披露的条款来看，现在新版守护百分百在重疾病种数量上已经升级——120种重疾打底，再加20种中等严重程度的病症和40种轻度症状。至于平安福的具体病种覆盖情况，建议以投保时拿到的合同条款为准，毕竟不同版本会有差异。
不过，重点来了：平安福20这款产品本身已经停售了，市面上能买到的大多是后续升级版本，比如平安福21、23或者更新的。买之前一定要看清楚自己拿到的那份合同上写的是什么。
所以关键不是“非此即彼”，而是先问自己几个问题：现在处于什么人生阶段？家里有没有负债要覆盖？如果保障到期时人没事，你是希望钱“还回来”还是接受“消费掉”？想清楚这些，答案就清晰多了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。