买重疾险的时候，你有没有想过这个问题：交出去的保费，以后会变吗？

说实话，很多人买的时候压根没在意这个。等过了几年发现保费涨了，才懵了——怎么别人买的重疾险每年交的钱一模一样，我的却一年比一年贵？

问题就出在产品类型上。

长期重疾险一般用的是均衡费率。啥意思呢？就是你投保时定下来的数字，往后每年都按这个数交，不涨价。30岁投保，每年交5000块，50岁那年还是5000块。合同锁定了嘛，保险公司不能因为你年纪大了、得病概率高了就临时加钱。这类产品你翻合同，上面会写清楚缴费期和每期金额，签了就是锁定价格。

一年期或者短期的就不一样了。它们用的是自然费率，年轻时候保费确实便宜，可能一年就几百块。但随着年龄增长，保费会往上走。五十多岁的时候，一年几千块甚至更多都有可能——毕竟年纪越大，生病的概率越高嘛，保险公司也要算成本的。

所以啊，买之前真的得想清楚。一年期产品初期门槛低，适合预算紧或者暂时过渡；长期产品看着每年交得多，但钱是固定的，不存在后面越交越贵的风险。

我之前听一个朋友吐槽，他买了一年期重疾险，前几年觉得真香，结果到了四十来岁保费蹭蹭往上涨，一年三千多。这时候再想换长期险吧，身体状况又不如从前了，核保还不一定过得了。他就后悔当初没算清楚这笔账。

说白了，费率模式这事，买之前多看两眼条款，别等交了好几年才发现选错了产品。想继续了解不同产品的定价逻辑，可以看看水滴保保险攻略。