手里攒了一笔钱，打算存银行图个安稳，结果一打开App就犯难了：大额存单、定期存款、结构性存款……各种名字看得眼花缭乱。尤其是大额存单，动不动就写着“20万起存”，这不是把我等普通人拒之门外吗？但利率又好像比定期高那么一点。到底该怎么选，今天咱们就把这事儿说透。
先说门槛。大额存单这名字听着唬人，其实就是监管给它的定义——个人投资人认购的大额存款，起存金额不能低于20万，这是硬性规定。定期存款就亲民多了，几千块甚至几百块都能开存单。所以第一步很现实：看看自己手头有多少闲钱。要是离20万还差一大截，大额存单压根不用考虑了，踏踏实实存定期就行。
但资金量凑够了，也别急着冲进去。利率这事挺微妙的。大额存单因为单笔金额大、银行吸收成本低，通常会给出一个比同期限定期存款更高的利率——注意，这里说的是“通常”，不是板上钉钉。具体差多少，要看你存多久、选哪家银行。最近几年利率整体在下行，两者的利差也在收窄，所以下单之前最好多刷几个银行的App比一比。
最容易被忽略的是流动性。听起来定期存款好像随时能取、大额存单就得锁死，其实没那么简单。两者提前支取的时候，未到期部分都是按支取日的活期利率算利息的——这一下可能就是好几年的利息打水漂。区别在于：部分大额存单支持转让，手里急用钱的时候可以把这个存单卖给别人，减少利息损失。定期存款基本没这个选项，流动性上确实更“刚”一些。所以存之前得想清楚：这笔钱未来一两年内会不会用到？
说了这么多，其实选起来就两句话——钱多、对利率敏感、不确定中途会不会用，就优先看看大额存单（前提是摸清转让规则）；钱少、图省心、就想安全放着的，定期存款更合适。别被“高大上”的名字唬住，也别光盯着利率高就冲进去。存钱这事儿，适合自己的才是最好的。