很多人买保险时都在纠结：是买那种“有病赔钱，没病返本”的返还型保险，还是买纯粹保风险的消费型保险？

其实这两者没有绝对的好坏，只有适不适合你。

返还型保险，说白了就是带储蓄功能的保障。你在保障期内如果没出险，到期后保险公司会把保费或者约定的金额退给你。听起来很美好，对吧？毕竟谁也不想钱白交了。但这种产品的保费通常比较贵，在同等保额下，可能比消费型贵出不少。多交的那部分钱，相当于被保险公司拿去投资了，最后返给你的时候，考虑到通货膨胀，实际收益往往并不高。

消费型保险就简单直接多了。它只提供风险保障，如果在保障期内出险，就按合同赔付；如果没出险，保费就不退了。正因为少了“返还”这个环节，它的保费要便宜很多。你可以用更少的钱，买到更高的保额。对于预算有限，或者想先把基础保障做足的人来说，这是更务实的选择。

我见过不少朋友，为了追求“返本”，硬着头皮买了返还型，结果因为保费太高，只能把保额压得很低。真要是生了大病，那点赔偿金根本不够用，这就有点本末倒置了。保险的核心毕竟是保障，不是理财。

所以，怎么选？

看你手里的预算。如果预算充足，且确实有强制储蓄的需求，可以考虑返还型。但如果预算紧张，或者更看重当下的风险抵御能力，消费型绝对是性价比更高的选择。先把保额做够，剩下的钱自己拿去理财，灵活性反而更高。

如果你对这些概念还比较模糊，或者想知道怎么根据自己的情况搭配，可以去水滴保官网首页看看相关的科普内容，心里有个底再下手也不迟。