很多人急着用钱时，会想到手里的保单能不能“变现”。确实，有现金价值的保单是可以贷款的，但大家最担心的往往是：这玩意儿查不查征信？万一还不上，会不会影响以后买房买车？

其实这事儿不能一概而论，得看你走的是哪条路。

直接找保险公司：一般不查征信

如果你是通过投保的保险公司，申请“保单质押贷款”，也就是把保单的现金价值抵押给保险公司换钱，这种情况下，大多数保险公司是不查个人征信报告的。因为这笔钱本质上是你自己保单里存下的钱，保险公司只是预支给你，风险相对可控。

而且，就算你最后没按时还上，通常也不会直接上征信黑名单。保险公司一般的做法是，从保单剩余的现金价值里扣除欠款和利息。如果扣完了还不够，那保单可能就失效了，保障也就没了。所以，虽然不伤征信，但伤保单，这点得想清楚。

找银行或持牌机构：大概率要查征信

另一种情况，是你拿着保单去银行或者一些持牌消费金融公司申请“保单信用贷款”。这时候，保单更多是作为一个资信证明，证明你有还款能力或资产实力，而不是直接抵押物。

这种贷款属于信用贷范畴，银行为了控制风险，是一定会查征信的。如果你的征信本身就有瑕疵，可能直接批不下来。更关键的是，一旦你在这类贷款上逾期，那是实打实会上征信报告的，留下不良记录，以后想再办信用卡、房贷啥的，麻烦就大了。

所以，简单总结一下：走保险公司内部通道，主要看保单现金价值，对征信要求低，逾期后果是保单失效；走银行等外部通道，就是正经的信贷业务，查征信，逾期上征信。

在申请前，最好先问清楚客服或客户经理，这笔贷款的性质到底是什么，别稀里糊涂就签了字。毕竟，征信这东西，平时不觉得多重要，真有了污点，修复起来可费劲了。如果想了解更多关于保单功能或资金周转的注意事项，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。